L’accesso alle banche dati tra efficienza del mercato creditizio e tutela dei dati. Alla ricerca di un difficile equilibrio nel confronto con l’esperienza nordamericana

L’accesso alle banche dati è funzionale alle operazioni di scoring e di valutazione del merito creditizio. Il contributo analizza, innanzitutto, il fondamento economico, i vantaggi e i rischi delle operazioni di raccolta e condivisione dei dati, ripercorrendo la letteratura gius-economica che ha affrontato il tema. Nella seconda parte, l’analisi si concentra sulle normative europee e nordamericane in tema di accesso alle banche dati creditizie, affrontando criticamente il profilo della tutela della privacy dei richiedenti. Le esigenze di efficienza del mercato creditizio rischiano, infatti, di compromettere il livello di protezione dei dati personali. Nonostante alcune disposizioni, sia in Europa sia negli Stati Uniti, a tutela della privacy dei consumatori del credito, permangono numerose questioni problematiche, acuite dall’uso sempre più frequente di strumenti di intelligenza artificiale e di machine learning nell’elaborazione delle decisioni relative al credito.